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××银行与××置业公司、××汽贸公司、××矿业公司、××能源公司、××建设公司、颜××等单位和个人借款合同纠纷系列案
浏览次数:762作者:发布时间:2016-09-27 16:39

 

××银行与××置业公司、××汽贸公司、××矿业公司、××能源公司、××建设公司、颜××等单位和个人借款合同纠纷系列案

承办律师:安徽天贵律师事务所  黄中梓、姚卓闻

 

    【案件基本情况】  2012年度,××置业发展有限公司、××汽贸有限公司、××矿业有限公司、××能源有限公司四家关联企业分别以订单融资、保理融资、发票融资等方式,与××银行下属两家支行签订《国内订单融资协议》、《国内保理业务合同》、《国内发票融资合同》,向××银行下属两家支行融资贷款。××建设集团有限公司、颜××等单位和个人分别为债务人提供保证担保。截至2013年元月,贷款本金余额为人民币1.59亿元。

    2012年底和2013年初,上述四家借款人出现债务危机,不能清偿到期贷款。在此情况下,2013年2月初,池州市中级人民法院根据××银行的申请对××建设集团有限公司等单位采取诉前财产保全措施,纠纷遂起。

    因××置业发展有限公司、××汽贸有限公司等借款人还在本地的其他三家银行贷款,四家银行累计贷款余额达3亿多元。××银行下属支行率先采取保全措施后,各家银行先后提起诉讼。此事先后引起本市金融监管部门和市政府的高度关注。该系列案件金额巨大,涉及面广,对我市金融安全的影响前所未有,处置不当,将产生难以预料的后果。

    ××银行因债权额居各家银行之首而成为本起系列案件的主导方。对于该行来说,本系列案决不是几个简简单单的借款合同纠纷,它的难点主要在于:1.本次金融债权包括保理融资、发票融资、订单融资等新类型业务,如何确定诉讼方案?2.××建设集团有限公司对其担保提出重大异议,该公司的担保责任该如何确定?3.在各方都同意谈判的情况下,该如何谈判并采限何种处置方案以最大限度维护银行的债权利益?针对案件的难点,承办律师吃透案情,认真分析,分别应对如下:

    第一,关于案件诉讼方案问题。

    ××置业公司与银行签订的是订单融资协议,有一家交易对手;××汽贸公司签订的是保理融资协议,有三家交易对手;××矿业公司、××能源公司签订的是发票融资协议,有三家交易对手。以何种方式起诉以及是否将交易对手作为诉讼当事人是本案必须要回答的重大问题。经分析本案的实际情况,为避免造成被动,承办律师建议直接起诉融资借款人和担保人,不将交易对手列为当事人。同时抓住时机,及时确认了银行债权,从而杜绝了争议。2013年2月底,××银行下属两家支行分七个案件向池州市中级人民法院起诉前述四个融资借款人和××建设集团有限公司、颜××等相关担保人,诉讼请求本金及利息金额累计达1.4亿元(另2000万元本金于财产保全后受偿)。法院受理案号:池州市中级人民法院(2013)池民二初字第00017-00023号。

    第二,关于××建设集团有限公司的担保责任问题。

    该公司向其住所地公安机关报案称,它没有与××银行签订担保合同,有关合同中的该公司印章不真实,本案涉嫌犯罪,要求查处。公安机关立案侦查。这样一来,该公司印章是否真实,是否能够要求该公司承担责任成了本案的又一重大问题。对此,承办律师长途跋涉,开展了艰苦细致并卓有成效的调查取证工作。经大量地调查发现,该公司有多枚公章,在不同的地方分别使用,其中在某工商登记档案中留有的印章与本案所涉担保合同中加盖的印章高度相似,后经鉴定属同一印章,从而令该公司不得不认可担保行为。

    第三、关于本案的谈判和处置方案及其落实问题。

    针对现实情形,承办律师多方论证,精心策划,与债权银行密切配合,并在本地政府的支持下,最终确定从发展的角度解决问题,采取以分类处置、总体承债、差额担保的方式落实债权,以化解危机。方案确定后,债权银行在有关部门的支持和配合下,多错并举,采取诉讼和非诉讼相结合的措施,一方面精心作好诉讼准备,另一方面筹划谈判,以诉促谈,从而赢得了案件的主动权。××银行主导与债务人及关联方进行谈判,承办律师全程参与,精心设计谈判方案和协议文稿,创造性提出由债权银行、借款人、新担保人、原担保人、新承债人及其投资人共同签署协议,同时由有关各方签署或确认的六份材料作为附件,以有效界定各方权利义务。在谈判过程中,承办律师还充分运用债的加入理论,取得了新的承债人承接债务后不免除原债务人债务的成果。谈判异常艰辛,反复数轮,经常谈至深更半夜。直到2013年6月16日,各方才签订《协议书》及相关合同,主要内容如下:

    1.确立了债务承接方案,各方确认××银行的债权数额,确认由债务人和关联方有关人员设立平台公司即××实业发展有限公司承接债务人债务;确认原贷款债务人继续承担偿债责任,个人保证人继续承担保证责任;××建设集团有限公司等四家公司提供保证担保。协议还要求,积极处理债务人和有关担保人财产以尽早偿还欠××银行债务。

    2.确定了××实业发展有限公司注册资金不少于5000万元,以保障承接债务的能力。

    3.确定了诉讼处理方案,由银行与原借款债务人和个人担保人和解,××实业发展有限公司作为案外人参与和解,银行附条件申请解除对××建设集团公司的财产保全并附条件撤回对该公司诉讼。

    2013年6月21日,××实业发展有限公司与××银行签订了《流动资金借款合同》,用于贷款承接。前述《协议书》签订后,承办律师还参与了××银行与外商的谈判工作,促成了其中一户债务人将资产转让给外商投资企业的交易,并以该转让资产价款收回了银行部分贷款,从而落实了协议确定的处理债务人财产以尽早偿还××银行债务的阶段性目标。

    从2013年9月开始,双方就诉讼案件先后达成和解,并由人民法院先后制作《民事调解书》。经艰苦努力,至2014年7月,七件案件全部一审结案。案件处理过程中,××银行先后累计收回贷款本金6000余万元。至此,××银行对××置业发展有限公司等单位贷款本金1.59亿元及其利息债权得到初步落实,本次金融债务危机得到阶段性化解,受到省政府和市政府的肯定,取得了较好的社会效果和法律效果。

    【办案体会】  本系列案件法律关系复杂,涉及的法律问题除了前述保理融资、发票融资、订单融资相关理论和实践知识外,还涉及债的加入、物的担保、保证担保、等诸多民商法理论问题,另外还涉及到税务专业知识问题。特别是在谈判过程中,代理律师充分运用债的加入理论,促成由××实业发展有限公司以承接债务人债务的方式成为共同债务人、原贷款债务人继续承担偿债责任的成效,从而最大限度地维护了债权银行的权益。本案成功办理的经验主要有:1.办理这种金额巨大、案情复杂、涉及面广的案件,律师要站在全局的高度上对案件进行把控;2.律师对相关法学知识要有透彻的理解和较强的综合应用能力;3.办案过程中采取综合手段,多错并举、以诉促谈、诉讼与非诉讼相结合;4.发挥团队优势;5.持之以恒、不懈努力。

    【点评】  律师在为当事人提供法律服务中要善于从纷繁复杂的矛盾纠纷中准确界定法律关系,合理寻找法律救济手段,有效提出法律解决方案。本案银行金融借款合同纠纷案十分复杂,不仅仅只体现在当事人众多以及标的额巨大之上,更突出表现在其中涉及保理融资,发票融资,订单融资等银行新类型业务,还表现在如何寻找到各方满意的高效的化解方案。本案中承办律师投入大量精力,进行细致而有效的代理工作,合理提出诉讼方案,运用诉讼与非诉讼手段相结合的手段促使本案纠纷的及时化解,并且及时挽回和有效避免当事人重大经济损失。律师代理工作可圈可点,非常成功。

    点评人:刘鹰(市律协副会长、安徽始信律师事务所律师)

    注:本案例汇编仅供行业交流、学习,所收录的案件当事人均为化名。